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诺贝尔经济学奖得主是如何投资理财的?

发表时间:2017-10-12 16:08

美国经济学家、芝加哥大学布思商业学院教授,现年72岁的理查德·H塞勒(Richard H.Thaler)因创建了行为经济学理论而获得今年的经济学奖项。

 诺贝尔经济学奖得主是如何投资理财的?

理查德-塞勒将心理学上的现实假设用于对经济决策的进行分析。通过探究有限理性、社会偏好以及自我控制的缺失,他演示出这些人类特性如何系统性地影响了个人决定以及市场结果。

 

作为研究人的非理性经济行为的“行为经济学之父”,理查德·泰勒还被问及:你会怎么花费9百万瑞典克朗的奖金?

 

72岁的老爷子继续开起了玩笑:“我会尽最大努力,用非理性的方式把这些钱花光。”

 

新常态理财师和大家一起来看看这位大师是如何乱花钱的。

 

三大理论

 

有限理性:塞勒发明了心理账户理论,用来解释人们如何通过在头脑中建立单独的帐户来简化金融交易决策,聚焦个人决定的冲击,而不是整体的影响。

 

心理账户理论认为,人们不仅有对物品分门别类的习惯,对于钱和资产,人们一样会将它们各自归类,区别对待,在头脑中为他们建立各种各样的账户,从而管理、控制自己的消费行为。

 

我们的消费行为,经常是在很短暂的行为中完成的。只有将收入和支出作出归类的时候,我们就会决定我们的消费策略。就拿我们的日常收入,我们的支出,大致都是有规划的,但是还有许多不经意的非理性行为。例如国庆度假,你本来计划的旅游费用,中途冒出了个商家推销你很喜欢的礼品,你一开心就买了。

 

聪明的你可能会发现,要你完全在预算中消费是很难实现的,但是要让你增加某个项目预算也是很难的。但是如果你把你的钱支配到另外一个领域、项目,例如投资理财产品的必须支出,而不是认为这钱放着也是放着,那么你很大可能的制约了你这次的非理性消费,而是固定的放到投资理财产品这个账户,这就是心理账户的作用。

 

社会偏好:塞勒对公平的理论和试验研究方面一直很有影响力。他解释了,为什么消费者对于公平的关心可能会阻止一些公司在商品需求旺盛时提价,但却不能阻止公司在生产成本提高时涨价。例如:不期而遇的降雨增加了雨伞的需求,但是借机涨价的销售者却会被人鄙视。

 

缺乏自我控制:塞勒还给有关新的一年计划难以保持的老观点带来了新的视角,他展示了如何使用计划者——执行者模型来分析自我控制的问题,以及长远计划和短期实施之间的内部矛盾。

 

这道理就如同你国庆制定的减肥计划、早睡计划,省钱计划,过完节你不仅钱花光光还胖了3斤。很多生活中的诱惑,需要你自我控制。贷款买房、买车或买各种高价值的东西,不节制的消费,只会让你的长远利益变少,负债变大。

 

所以做投资的时候,我们既需要全面独到的投资分析,也需要严格执行的投资系统,才能管住自己的手,做出理智的选择。

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